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降息给P2P平台带来什么影响

2014-11-26

上周五,中国央行突然发布消息,决定自11月22日起下调金融机构人民币贷款和存款基准利率。新兴发展P2L、P2P、众筹、私募基金等互联网金融,在利率市场化大背景下在未来拥有不错的想象空间,并对其产生积极助推作用。

降息会压低目前高达44万亿元有多的中国居民储蓄存款余额的生息能力,促使他们必然会寻找更高收益率的理财工具,P2P的收益率目前12%以上,由于风险溢价的补偿原理,降息以后P2P的收益率也还是会远远高于银行机构的存款利率,由于资金偏好既要风险溢价又要风险保障,所以P2P就会出现强者恒强的局面。

下调利息之后金融市场的状况,为互联网金融的快速发展提供了更加肥沃的土壤,一方面由于银行存款利率进一步的降低,这将会使部分的银行储户流向利率更高、收益更好的互联网金融领域。资本和用户的流入对于P2P、股权债权众筹等投资收益性的互联网金融平台来说,都是其发展的先决条件。


另一方面,贷款利率的下调虽然在某种程度上解决了企业融资贵的问题,但是它并没有解决中小微企业融资难的问题。对于银行来说,为了确保贷款的安全,减少坏账率的发生,所以即便利润有所下降,银行的贷款门槛也不会有任何的改变。具体体显在银行固有的风控模式,银行审核一家大型国企与一家中小企业在风控上的成本是一样的。在成本、收益一样,而风险安全不一样的情况下,银行偏爱大型国企也无可厚非。正是由于这种本性,所以即便降息之后,银行嫌贫爱富的特质仍然不会改变。

由于降息有利于改善实体经济,降低借款人融资成本,提高资产质量,坏账率也会随之降低,当然投资人的风险也会变小,此前我们之前也一直在倡导P2P收益应回归合理和正常值,划定例如年化收益率18%的上限,这次降息正是一个契机。

随着国家金融改革和利率市场化提速,将会使包括P2P、众筹等在内的互联网金融持续升温,并对传统金融机构原有的营业模式带来改变,完善差异化信贷政策,最终真正建立起一个全方位、多层次、而有差异的融资市场。虽然P2P相对于银行理财有较高的收益,但是大家也要建立风险意识,根据自身实际情况,正确投资,理性决策。

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