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微信理财通和余额宝到底投哪个更好

2014-11-25

理财通的出现,让余额宝有了强劲的对手。激烈电商吸金大战的背后,理财通和余额宝不分伯仲。同样的高收益、同样的高效率,面对两者的强劲较量,微信理财通和余额宝到底投哪个更好?不分上下较量的背后,您需要对理财通和余额宝做个全面的对比,根据两者基本属性找出属于自己的理财产品。下面我们就来做个理财通和余额宝对比。

微信理财通是腾讯公司在微信平台中联合自家支付产品财付通推出的理财产品,余额宝是阿里集团结合自家支付产品支付宝推出的理财产品。互联网中即将全面对战的两大巨头,都很靠谱。余额宝是2013年6月份推出的,微信理财通是2014年初推出的,从7天银行拆借利率走势可以看出,这2个时间点都是利率飙升的时间。微信理财通和余额宝都选择这样的时机推出,是为了在活动推广关键点创造更好的收益率来吸引用户。

微信理财通目前销售产品是华夏基金提供的货币基金,余额宝绑定的货币基金是天弘基金提供的货币基金。就华夏和天弘在这里不做太多比较,简单说华夏是业界老大实力雄厚,天弘是业界新星,凭借余额宝天弘基金刚刚已经夺取了华夏的第一位置。微信理财通是在做货币基金的销售平台,腾讯微信只是提供平台,至于理财通中的产品可以说是想上哪个上哪个,理财通有推荐的权利。而余额宝则是和天弘基金绑定的,用户在使用过程中甚至感受不到天弘基金的存在。

微信理财通在安全方面可谓做足的功夫,推出安全卡的概念,就是你可以绑定很多个银行卡,其中一个设定为安全,理财通的钱只能从安全卡里出,最后也只能回到安全卡,不可以用于支付。很明显,这个设置是针对余额宝的,因为余额宝中的钱是可以直接支付的,这也是很多人觉得余额宝不安全的一点。另外余额宝是集成到支付宝中的,在手机上使用支付宝是需要登录支付宝的,但微信在手机中是可以直接打开的。理财通和余额宝都设置了手机支付密码。

腾讯方面介绍称,用户并非每日可无限度购买理财通产品,而是有一定限额。笔者查阅发现,单笔存入的最高额度为5万元,每个理财通账户资金不超过100万元。此外,理财通的资金要求原卡进出,即用户通过绑定本人一张的储蓄卡进行基金申购,赎回时资金也是返回到绑定的同一张储蓄卡里,不能用于消费或转出到其他的银行卡。


而余额宝方面,使用支付宝余额转入每日无限额,储蓄卡快捷支付单笔不超过5万,每日不超过5万(电脑端是不超过5000元),每月不超过10万,每个账户资金不超过100万元。

对于用户最为关注的收益率,从最近7日年化收益率来看,理财通为7.3940%,高于支付宝旗下的余额宝最近7日的年化收益率6.4230%。

另外,从功能上说,目前余额宝可以直接用来消费以及购物,而理财通不支持支付和转账。一位基金公司高层向笔者表示,由于各货基间的收益相差不大,加上类余额宝产品用户的户均投入金额小,以余额宝为例,只有4000多元。“因此未来类余额宝产品更多会面临产品功能上的竞争,而不是收益率之争。”

他提出,从购买的过程、转入转出资金的限制上等基本功能上看,理财通和余额宝旗鼓相当。因此未来更看中“用户粘性”的竞争,微信是打开频率最高的手机应用,而支付宝优势在于对生活服务的渗透力,比如用于购物支付,缴纳水电煤气费等。

对于,微信理财通与余额宝的PK,专业理财人士认为,与余额宝仅接入天弘基金不同,微信版接入的四家基金公司各自在货币基金市场均有一定的江湖地位和优势,联合起来挑战余额宝将造成一定的冲击。不过,他认为,“理财通”要超越“余额宝”难度较大,一来双方用户具有一定的交集,在选择上关键看业绩,而就货币基金而言,其收益将取决于基础市场的利率水平,差距不会太大,余额宝具有先发优势,用户大规模转移可能性不大。

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