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个人投资理财方法误区有哪些

2014-11-25

每个人都需要理财,每个人也都在理财,但成功的投资理财人士却不多见。其原因是很多人对投资理财在认识上,操作上都或多或少存在这样或那样的误区,个人理财应该建立在合理的基础上,不少投资者认为自己的理财投资很合理,并没有出现投资亏损,其实一些投资误区正俏然吞吃着你的资金。下面就由投哪网小编为大家介绍下个人投资理财方法误区有哪些?

误区一 :投资理财是个新鲜事物。   

投资理财可以说已经超出了投资和保险的范畴,是根据生命周期理论,根据个人和家庭的财务状况和非财务状况运用科学的方法和程序制定切合实际的,可以操作的投资理财规划,最终实现个人和家庭的财务安全和财务自由。通俗的讲,投资理财就是合理的利用投资理财工具和投资理财知识进行不同的投资理财规划,完成既定的投资理财目标,实现最终的人生幸福。

投资理财的工具主要有储蓄、保险、股票、基金、外汇、黄金、收藏品和投资信托等。投资理财的知识主要涉及财务、会计、经济、投资、金融、税收和法律等方面。投资理财有两个主要目标,一个是财务安全,一个是财务自由,财务安全是基础,财务自由是终点。从另一个角度讲投资理财又有两个方向,一个是进攻,一个是防守。

误区二:投资理财就是赚钱,就是买股票,就是买房地产。  

目前很多人对投资理财的概念有了一个严重的误区,有些人认为投资理财就是赚钱,就是买股票,就是买房地产。其实,这只是说对了投资理财的一个方面,投资理财还有一个很重要的方面就是,遇到困难问题的时候,少花钱甚至不花钱,具体的说就是利用保险,税收和法律工具合理分配资产。   投资理财就是说运用投资理财知识和工具,针对客户的需求,进行一个综合的,全面的,整体的,个性化的,专业的,动态的,长期的金融服务。投资理财的内容包括现金规划,消费支出规划,教育规划,风险管理和保险规划,税务筹划,投资规划,退休养老金规划,财产分配规划等。

误区三:自己没钱,再怎么投资理财也没用。  

对于个人投资理财规划,有的人认为银行推出的投资理财服务就是存定期,储蓄时间越长,可以得到的回报越高;有的人认为,自己没钱,再怎么投资理财也没用。

误区四:长期投资等同于简单持有。

长期投资并非简单的长期持有,在基本条件发生重大变化时,需要积极改变投资策略,及时调整相关产品的持有比例,以此获得较高收益。

误区五、保障不足或保障过度。

保障不足主要体现在当面临重大风险或变故时,由于保障不足而束手无策。比如投资时忽略了存款等现金备用,而过度集中于高风险金融工具,导致在市场出现波动时损失巨大,影响到日常生活;而保障过度又会因重复保障而错失其他投资机会。比如在没有合理规划的情况下,过度购买保险,产生重复保险的现象。

以上就是“个人投资理财方法误区有哪些”的具体介绍。理财原则身体健康第一、财富第二,主要以稳健、安全、保值为目的。理财建议:10%股票或股票类基金,50%定期储蓄、债券,40%活期储蓄,资产较多者可合法避税将资产转移至下一代。  

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