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什么是银行贴息存款?

2014-11-24

对一般储户来说,贴息存款是在存款的同时,支付给储户利息,而且存款到期,再支付规定的利息。贴息率+银行存款利率=存款收益率。


一般通过中介把钱存银行,开自己账户,存在自己账户上。存完钱把存款证明给中介看,跟中介签订一份存款协议保证资金在这段时间内定期。中介当场给你一定的利息(俗称贴息)

这是银行同业竞争的方式之一,是金融监管禁止的行为。存款利息是国家制定的标准,擅自提高存款利息,监管部门不允许。所以,银行不敢大张旗鼓宣传。

贴息存款的由来

商业银行的主要工作是吸纳存款,(存款减去准备金)的部分可以发放贷款,利差就是收益。

吸纳存款方面商业银行之间竞争激烈,尤其到了月末、季度末、半年末、年末,银行为了完成存款任务,往往会给予更好的存款条件,银行的理财产品收益比平时高,贴息是手段之一,相当于“高价”从外面买入资金。

如果到了年末,再赶上央行上调存款准备金,中小银行就疯了,如果不能快速的把钱弄进来,手头没有钱,贷款的客户就面临丢失。怎么办呢?向财大气粗的四大国有行借钱,就形成银行间拆借市场。

拆借利率就是银行及金融机构之间的短期资金借贷利率,主要用于弥补临时头寸不足,期限较短,最短只有半天,15天的,也有几个月的,但最长不超过1年。20136月史上最离谱拆借利率是隔夜拆借利息达到25%,当月借10天,翻一倍的现象屡见不鲜,称之为不惜一切代价借钱。余额宝的货币基金实际上就是银行间市场,去年那会一度也达到8%的年收益,现在才4%

存款贴息屡见不鲜

2012年一年期贴息率高达3.5%左右,2013年下降到2.3%左右,2014年降到2%左右。

“中介人一般赚取0.5%的好处费,如果不通过中介人会获得更高的贴息价格,存款都是银行的正常活期存款,存款主要用来冲时点,很多银行冲时点时间并不固定,目前办理一年期存款贴息价格为8%,存款后两天之内就可以返回贴息,一年后还会返回国家现行的活期利息。”一位办理存款贴息业务的人士告诉《每日经济新闻》记者。

除此之外,还有一种通过第三方公司办理贴息存款业务,储户将钱打入到公共平台,形成一个“资金池”,而存在的风险是钱可能被拿去投资,买理财等。

该业务被业内人士称为 “擦边球”,而银行存在的风险是储户收到贴息后将账户中的存款取走。一位知情人士告诉记者,之前就有类似事件发生,目前银行为避免该事件再发生,都会和储户签订一份协议。

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