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资金存量十万以下家庭理财方案

2014-11-24

对于中国老百姓的理财,尤其是那些理财意识初步觉醒的投资者,总是一头雾水的感觉。我在这里从资金量和风险性两个维度,向大家介绍下资金存量十万以下家庭理财方案。

第一个是日常开销账户,即要花的钱,或者说应急资金,日常生活,买衣服、美容、旅游等都应该从这个账户中支出一般占家庭资产的10%,为家庭3-6个月的生活费。一般放在活期储蓄的银行卡中。这个账户保障家庭的短期开销(比如衣食住行)。

要点:短期消费,3—6个月的生活费。一般放在银行活期存款,或者某些灵活度较高且风险级别较低的互联网金融平台,如各种“宝宝”产品,货币市场基金。

第二个是保障账户,也就是保命的钱,一般占家庭资产的20%。专门解决突发的大额开支。为将来的不确定性做好储备。这个账户保障突发的大额开销,一定要专款专用,保障在家庭成员出现意外事故、重大疾病时,有足够的钱来承担。更重要的是确保整个家庭的生活质量不会因为这种突如其来的大额支出而受影响。这个账户主要是意外伤害和重疾保险,因为只有保险才能以小搏大,200元换10万,平时不占用太多钱,用时又有大笔的钱。这个账户平时看不到什么作用,但是到了关键的时刻,只有它才能保障您不会为了急用钱卖车卖房,股票低价套现,到处借钱。如果没有这个账户,您的家庭资产就随时面临风险,所以叫保障的钱。而这恰恰是被很多家庭忽略的!


要点:意外,医疗和重疾保障,专款专用,解决家庭突发的大开支

第三个是投资收益账户,也就是生钱的钱。一般占家庭资产的30%,为家庭创造收益。相信大家肯定感受到物价上涨的速度是多么无下限了!而且即使人民币升值的时候依然还是对内贬值的,所以一味存钱只会使钱越存越不值钱,将来的生活质量就得不到维持。因此运用合理的投资工具让家庭资产增值也就变得必不可少了! 这里说的投资包括您的投资的股票、基金、房产、企业等。

但是需要注意的是,相信这个账户您肯定有的,但是这个账户关键在于合理的占比,也就是要在收益和风险之间找到适合自己的平衡点。

第四个是长期收益账户,也就是保本升值的钱。一般占家庭资产的40%,为保障家庭成员的养老金、子女教育金、留给子女的钱等。一定要用,并需要提前准备的钱。打个比方来说,对于咱们老百姓,如果孩子争气,到了他/她长大的时候,说“爸爸/妈妈,我想去XX国进修”,作为家长肯定是想支持子女,但是这同时也是现实的,有多少家庭可以拍着胸口说不用做任何提前的储备,等孩子长大了就轻而易举的拿出几十万甚至上百万让孩子出国进修!

这个账户为保本升值的钱,所以收益不一定非常高,但却是长期稳定的。

资金存量十万以下家庭理财方案从可选品种来看,银行理财产品、基金、债券、股票、农产品期货、外汇、贵金属,从理论上讲,这些投资都已经可以涉及。但从风险层面来看,由于本金太少,这部分人群确实不太适合选择风险性过高的产品投资。因此,建议这部分人群主要以银行理财产品、基金、债券投资为主,股票、期货、外汇和贵金属暂时不要考虑。

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