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四口之家怎么买200万元商铺

2014-11-21

案例:李先生已婚有一子一女,在读小学。夫妻俩经营一家时装店,扣除成本及家庭生活开支3000/月,每年纯利润6万元。他希望尽快买一间价值200万元左右的商铺,或者合理规划现有资金实现增值。降低全家风险,为自己养老生活和孩子将来上学打下坚实的经济基础。


规划建议

1 建立家庭应急准备金

从财务安全角度出发,需准备金额为3-6个月的支出备用,可投资于银行定存或者货币基金,目前年收益率约为3%4%。李先生还可以申办一张信用卡。

2 家庭保障

由于夫妻二人均为个体工商户,均缺乏保险保障,李先生的个体经营前景存在不确定性,需要通过保险配置来对冲长期风险。为防范家庭收入中断的风险,应买一些纯保障型险种,如重大疾病附加住院医疗、意外险、定期寿险或定期健康险,每年家庭保费在6000元左右,建议夫妻两人购买保额为60万元左右的定期寿险,保障期限10年,防止家庭出现意外变故,而影响生活基本保障及子女的高等教育。此项费用可从经营利润中支出。

3 教育金规划

在不出国的情况下,两个孩子的求学成本至少需要约20万元,建议李先生通过基金定投来积攒教育金。基金定投具有长期投资、积少成多的优势,不仅可满足子女教育金规划需求,也能通过定期定额的强制储蓄培养孩子的理财意识,实现对子女的财商教育。

建议为两个孩子分别投资几只基金定投,如果每月两个孩子分别定投500元,假设年收益率为5%,两个孩子12年后大约共可攒钱20万元左右用来支付大学的费用。还可同时配置债券型基金、黄金基金和混合型基金,以降低风险,获得更高收益。

另外,李先生可以为孩子购买教育金保险,针对孩子在不同生长阶段的教育需要提供相应的保险金,减轻父母的经济负担,充分体现父母对子女的呵护和关爱。

4 养老规划

李先生及太太无任何养老规划,建议买进投资连接保险,资产增值的同时也可以应对风险。考虑到李先生和太太两人随着年龄的增长各项开支会逐渐上升,建议配置低风险抗通胀的产品。可以从60万元存款中分出一半,购买期限较长的理财产品。

5 商铺投资计划

李先生想尽快购买价值200万元商铺,可通过贷款方式实现。商铺贷款首付30%,至少需要准备60万元现金。购买长期理财产品后剩下的30万元,加上每年纯利润6万元,扣除保险支出、教育金支出、应急准备金支出还可剩余3万元,合计本金33万元配置收益相对高的理财产品,可投资年均收益率为7%9%集合信托类理财产品,通过56年可筹集首付款进行贷款购买商铺。

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