首页>关于我们>



借力车联网发展风口 投哪网打造汽车金融强势品牌

2016-11-29


   2016年8月24日,4部委联合发布了《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》,其中明确规定,网络借贷金额应当以小额为主,同时规定了个人和企业借款的上限。这之后,小额分散资产端成为网贷平台转型的方向,其中车贷和消费金融都成为了转型热点。


   而统计数据显示,目前行业中大约千家平台涉及到车贷业务。虽然现在以及未来,车贷领域竞争都将越来越激烈,但随着车联网的高速发展,中国也将迎来300亿欧元,约合人民币2000多亿元的大市场,各个互联网金融平台都在摩拳擦掌,准备抢占“车联网新蓝海”。

   投哪网CEO吴显勇向笔者表示,作为全国较早切入车辆抵押贷款的投哪网,已经在全国做到了前三的规模,未来会在此基础上,继续坚持“小额、分散、抵押、直营”的风控战略,以小微金融服务为核心,大力发展车辆抵押借款、汽车消费金融服务,向汽车金融全产业链延伸。


   借款限额“靴子落地”专注细分领域成平台核心竞争优势


   8月24日,4部委联合发布了《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》,其中规定,网络借贷金额应当以小额为主,同一自然人在同一网络借贷信息中介机构平台的借款余额上限不超过人民币20万元;同一法人或其他组织在同一网络借贷信息中介机构平台的借款余额上限不超过人民币100万元;同一自然人在不同网络借贷信息中介机构平台借款总余额不超过人民币100万元;同一法人或其他组织在不同网络借贷信息中介机构平台借款总余额不超过人民币500万元。


   之前一直猜测的借款限额终于“靴子落地”,受此影响,大量平台大额标的不得不在一夜间全部下线。


    未来该如何发展?这成为了摆在行业每一个企业面前最重要的命题。


   “上帝关上了一道门,自然会打开一扇窗”,小额分散的资产端逐渐成为网贷平台转型的方向,其中车贷和消费金融都成为了转型热点。

而笔者了解到,作为国内最早深耕车贷业务的互联网汽车金融平台之一,投哪网经过4年多的探索与发展,在全国拥有一只专业服务团队,囊括了一线业务营销、车辆评估、抵押审批、贷后管理人员等,掌握大量优质客户资源,资产获取能力强。这些优势无疑将帮助投哪网在这一轮的转型潮当中占据先机,取得优势。


   借力车联网风口深耕汽车金融领域

   吴显勇首先向笔者介绍称,到目前为止,投哪网累计成交规模超过了270亿,全国线下服务门店数量接近120家,在车贷平台里面综合排名第二位。

“小额、抵押、分散、直营的风控战略是我们一直坚持的”,他说道。


   具体而言,投哪网平台车辆抵押贷款单均借款金额在8-10万元,金额较小;另外,投哪网平台借款人分布在全国各地,借款人分散、地域分散,标的风险分散;还有,投哪网平台借款人必须办理车辆抵押登记;最后,投哪网线下服务网点是直营模式,各地分公司均直属于总部,在风控审批和贷后管理方面,均由总部全流程把控,避免了加盟模式和合作模式的道德风险。


   “直营的模式,形成了网点初审,总部复审、授信的两级风控管理体系。各个网点配备6-8位专业风控人员(含车辆评估师)。客户提交申请后,由网点的风控进行初步审核:搜集资料、面审,金额大的客户需要上门考察;网点风控将资料同步传输到总部风控,由总部风控进行进一步审核,给予授信。两级风控与直营模式的结合,可以进一步降低道德风险,控制不良贷款”,他补充说道。


   “虽然投哪网已经在行业中取得了一定的成绩、取得了一定的优势,但是竞争依旧激烈,行业内的很多平台已经开始转型汽车金融领域了”,投哪网CEO吴显勇坦言。
“不过随着车联网(物联网在汽车领域的应用)迎来风口,未来,投哪网依旧有很大的发展空间,仍有继续在汽车金融领域深耕的必要”,他继续说道。


    吴显勇的话并不是空穴来风。


   在11月1日刚刚落幕的世界物联网博览会现场,所有与物联网交通相关的展区都凝聚了最多观众的驻足。中国工程院院士邬贺铨表示,车联网将是物联网最大的驱动力之一。业界预测,2020年全球车联网有望突破1000亿欧元的规模,中国将占三分之一。


   另外,根据交管局2016年1月统计结果,我国目前3613万驾龄1年以内的驾驶人,占驾驶人总数11.04%。假定驾驶人数的增加速度等于汽车金融市场的增速。另一方面,结合国内汽车金融渗透率数据预计汽车金融的渗透率将以每年5%的增速提升。综合考虑这两点因素,预计2020年我国车贷行业规模可达1.2万亿以上。


   在巨大市场前景的面前,车联网的风口已经到来。


   在汽车消费金融服务方面,笔者了解到,在韩国,汽车业和金融服务业的高成熟度决定了汽车金融对购车的高渗透率。据统计,韩国汽车市场汽车金融对购车的渗透率超过60%。


   吴显勇首先表示,目前国内汽车金融市场主要的业务类型是两种,一是车辆抵押贷款,二是汽车消费分期。车贷作为P2P网贷行业的细分领域,是P2P领域中较为成熟的业务模式,被越来越多的投资人看好,具体源于两个方面:一是车贷有抵押物,相对于信用贷款,万一出现坏账,有资产可以处置,能够一定程度保证投资人资金安全;二是车贷的借款项目金额一般不大,单笔坏账的情况出现并不会对平台造成太大的资金运营压力。


   他表示,汽车抵押资产具有单笔融资额度低、融资期限短、资金回笼快、易于处置等特点,在行业内认可度一直比较高。随着P2P借贷的蓬勃发展,衍生出了押证不押车、押证又押车、二手车交易、新车买卖等多种模式。


   他认为,国内汽车金融市场渗透率较低,不到20%,与欧美发达市场汽车渗透率高达70%-80%的水平相比,相差甚远。未来,汽车金融市场前景广阔,专业的汽车金融公司可以围绕汽车全产业链上下延伸金融服务,做大市场空间。


   他表示,投哪网一直坚持“小额、分散、抵押、直营”的风控管理战略,而车贷本身的小额、有抵押、易于变现等资产特点符合投哪网的资产要求,因此,投哪网很早就进入车贷这一垂直细分领域。目前,投哪网围绕车辆这类资产标的,深耕车贷市场,并不断向汽车消费金融延伸拓展。


   500多人专业风控管理团队保障安全


   业内普遍认为,我国实施汽车金融有两大难点:一个是信用评估,另一个是风险控制。而这两大难点直接影响着我国汽车金融的推行进度。


   对此,吴显勇表示,从投哪网自身而言,已经组建了500人的风控大团队,为安全“保驾护航”。


   他表示,在风控管理方面,投哪网坚持“小额、分散、抵押、直营”的风控战略,采取“自营线下网点+两级风控”的风控制度设计,以自营的模式,形成了网点初审,总部复审、授信的两级风控管理体系。各个网点配备6-8位专业风控人员(含车辆评估师)。客户提交申请后,由网点的风控进行初步审核:搜集资料、面审,金额大的客户需要上门考察;网点风控将资料同步传输到总部风控,由总部风控进行进一步审核,给予授信。两级风控与直营模式的结合,可以进一步降低道德风险,控制不良贷款。


   同时,投哪网采取传统信贷工厂审批+互联网大数据结合的信贷体系,在风险防范上做到了“自律”和“互律”,形成一套互相协调、相互制约的风控体系,开创了国内P2P风控体系先河。坚持用信贷的审核标准来审核车贷客户,搭建自身的中央数据库,并在第三方大数据基础之上,建立了一套符合自身特点的风控模型。


   “在人才培养方面,投哪网还拥有一支500多人的专业风控管理团队保障安全”,他说道。


   “投哪网除了在风控方面下苦功以外,通过不断的发展,现阶段与竞争平台相比还有4点优势”,他补充说道。


   第一,投哪网不断拓展和完善全国线下服务网点战略布局。截止2016年10月,投哪网线下门店数量超过110家,覆盖全国近100个大中城市,初步完成了全国性战略布局。


   第二,投哪网线下服务网点拥有4000多名包括业务、风控、客服、贷后管理等人员在内的专业服务团队,能为客户提供快速、便捷的借款服务。


   第三、投哪网坚持稳健的风控策略,拥有一套严谨、规范的全流程风控管理和信贷管理体系,严格控制业务风险,保护投资人资金安全。


   第四,随着金融科技和信息技术手段的发展和成熟,投哪网成立自己的研发中心,建立了自己的小贷管理系统和风控管理模型,并不断提升科技化和信息化水平,提升业务审批效率,从而能比市场其它竞争对手更快速、高效地为客户服务。


   黑科技:自行研发催收神器


   正如吴显勇所言,投哪网在汽车金融风控方面确实取得了不俗的成绩,但是逾期、坏账仍然不可避免。


   虽然催收是解决这一问题必不可少的手段,但是由于负面事件的频发,为催收蒙上了一层阴影。


   “我们的开发人员自主研发了催收相关软件,提高了效率,有效降低了负面事件出现的概率”,吴显勇说道。


   他表示,在车贷业务方面,投哪网正逐渐利用移动互联网技术和大数据,来提升企业信息化管理水平。通过自行研发的软硬件设备,投哪网通过线上线下相结合的方式,基本上实现了移动化进件、移动化车辆评估和审批,大大提升了风控审批和各业务流程的服务体验和效率。


   首先,投哪网在贷前审批流程中,通过车辆评估、客户进件等移动APP终端,实现了移动化客户信息录入、资料上传、信息查询等功能,大大地提升了业务评估和审批效率。


   其次,投哪网充分利用第三方大数据征信,建立了一套适合自身业务特点的风控模型,制定了针对客户贷款的评分卡体系和建立发欺诈系统。


   最后,在贷后催收管理方面,投哪网自主研发了催收神器,贷后管理人员可以实现移动化处理,通过专门研发的GPS定位软硬件设备,能准确的找到客户的车辆位置,并及时采取相应的风控措施。相比其它同行而言,这套装备使用更加方便,高效。


   他最后表示,未来,投哪网将继续坚持“小额、分散、抵押、直营”的风控战略,完善和拓展线下服务网点的全国性战略布局,在业务创新方面,投哪网将大力发展车辆抵押借款、汽车消费金融服务,向汽车金融全产业链延伸,“还要以小微金融服务为核心,继续深耕车贷领域,并向汽车消费金融领域拓展,最终将投哪网打造成国内领先的小微金融服务集团。”


   媒体报道来源:http://www.toutiao.com/i6358202819245244930/



上一篇 下一篇 新闻列表

关注我们

咨询方式

客服热线

400-909-9888