首页>关于我们>



投哪网:新形式下互联网金融平台的风险防范

2016-11-07
    2016年11月5日上午,2016第十届中国(深圳)国际金融博览会(深圳金博会)的重要论坛,“中国互联网金融风险监测预警高峰论坛”(高峰论坛)在深圳会展中心6楼水仙厅盛大举行。

   本次论坛,由深圳市互联网金融协会、深圳市服务贸易协会联合主办,深圳市钱诚互联网金融研究院、深圳市钱诚电子商务有限公司、深圳中商产业研究院有限公司承办。近20家深圳知名行业协会秘书长、监管层、学术界、产业界、金融界、传媒界、投资界等全国各界人士400多人共聚一堂,共同探讨新格局下,互联网金融的发展模式以及互联网金融监管的创新模式。

    中国人民银行金融研究所、国务院发展研究中心金融研究所,中国社会科学院的金融研究所,中国关于金融领域研究最权威的三个研究所都有嘉宾出席。

    投哪网副总经理诸葛鹏受邀参加本次论坛并发表主题演讲。诸葛鹏认为,互联网金融在实际运行过程中,存在平台自身的内部和外部风险,主要在于平台自身的风险、系统性风险、政策性风险和技术性风险,并提出了互联网金融行业风险应对之策。

   以下为演讲主要内容:
   主题:新形势下互联网金融平台的风险防范

    2005年以前,在这个阶段,互联网与金融的结合主要体现为互联网为金融机构提供技术支持,帮助银行“把业务搬到网上”,还没有出现真正意义的互联网金融业态。
     2005年到2012之间,网络借贷开始在我国萌芽,第三方支付机构逐渐成长起来,互联网与金融的结合开始从技术领域深入到金融业务领域。这一阶段的标志性事件是2011年人民银行开始发放第三方支付牌照,第三方支付机构进入了规范发展的轨道。
    2013年,2013年被称为“互联网金融元年”,是互联网金融得到迅猛发展的一年。从这一年开始,P2P网络借贷平台快速发展,众筹融资平台开始起步,第一家专业网络保险公司获批,一些银行、券商也以互联网为依托,对业务模式进行重组改造,加速建设线上创新型平台。
    2015年,移动互联网的发展,使得手机成了支付终端。手机信贷、余额宝、支付宝、微信支付等,手机团购,新年红包,微信订票。
    2016年,监管办法不断出台,互联网金融定位逐渐清晰。

    国内互联网金融行业发展初期存有“无门槛、无规则、无监管”的现象,也暴露出了十分棘手的风险隐患,一些公司倒闭、跑路的事件也不断出现,更有互联网金融公司的负责人因涉嫌非法集资而被判刑,投资者的权益得不到保障。主要原因是缺乏有效的管理和互联网金融监管体系不完善。

    监管政策落地之后,互联网金融行业面临的新风险主要来自以下几个方面:

    1、平台自身的风险
    操作风险:客户骗贷、贷款欺诈、道德风险、员工操作疏忽,平台不具备相关经营证照资质等
    经营风险:合规经营、平台现金流稳定充裕、人才流失、风控团队和人员的专业储备风险
    模式风险:大额单一与小额、分散、抵押、直营模式的差别;产品定价和客户定位能力;市场需求地域不同,产品吸引力和差异化竞争;产品服务质量;风控模型建立;风险控制能力,贷后催收及资产处理过程中的风险

    2.系统性风险
    互联网技术之下,通过信息增加杠杆使得要素资源效率的波动急剧放大,在时间轴上反映出来就是冲击。互联网技术进入金融领域,很小规模的业务,通过无限加杠杆、零成本,极短时间就可以放大作用效应,形成冲击。这意味着,即使业务分散,也可能带来系统性风险。
    互联网金融具有风险扩散速度快、影响大、涉及面广等特点,对监管提出了更高的要求。
    此外,宏观经济的发展形势也会对互联网金融产生影响。当下实体经济的进一步萎缩,中小微企业利润空间越来越薄,企业投资意愿进一步减少,影响融资需求,影响互联网金融市场规模的扩张。

    3、政策性风险
    监管政策的思路和具体要求,对互联网金融行业的未来发展和业务模式带来不确定性。
    如互联网股权众筹的叫停、网络借贷管理办法中对个人和企业借款金额的限制等等,都对此前以大额企业债权为主的平台带来转型的压力。
    另一方面,法律法规对非法集资罪责认定的法律边界模糊不清,让不少平台经营者担忧。

    4、技术性风险
    互联网金融行业依托于网络信息技术,所有资金的转移和支付均通过在线系统交易完成。平台系统自身运行、客户个人信息存储、账户资金安全等都面临一些恶意攻击,存在投资资金丢失、个人隐私保护和平台数据信息泄露等安全隐患。
    据国家互联网金融风险分析技术平台监测数据显示:截至2016年8月20日,平台共收录互联网金融网站8463家,发现存在异常的互联网金融网站4064家,将近一半存在异常,部分知名平台也难以幸免。今年上半年,全国金融行业安全漏洞总量同比增长181.9%,其中互联网金融安全漏洞最为严重。

    三、互联网金融平台如何预防风险?
    1、政策风险-政策出台前,要合法合规经营,要有政策的预见性和前瞻性,不要等待政策出台后才去纠正平台的业务;
    2、政策出台后,要按照政策要求执行,不能存在侥幸心理,打政策的擦边球。
    3、操作风险-利用各种征信措施,严格风控审批流程,预防客户骗贷欺诈风险;
    4、加强工作人员业务流程操作规范培训,减少因操作失误造成的业务风险;
    5、加强风控团队建设,提供工作人员的专业素质;建立平台稽核制度,及时发现业务流程中的问题并解决。
    6、模式风险—坚持小额、分散的业务,提升平台抗市场和系统性风险能力制定差异化的产品策略,根据不同地域的市场需求,制定产品价格策略;做好市场调研反馈,在产品投放市场后,及时监督市场需求变化情况并调整产品价格和类型。借用互联网信息技术,建立数据分析资源库,推动平台精准产品创新和改进。
    7、建立风控模型——依据平台用户数据,建立符合平台业务特点的风控模型,提升风险管理水平。借用大数据和第三方征信数据,提升平台风控审批、贷后管理决策能力加强风控团队专业素质的培养及人才储备;加强贷后管理团队的专业培养,建立及时响应的管理机制,拓展贷后资产处置渠道和提高资产处置变现效率。

    8、技术风险预防--第一,网站系统会通过公司内部安全技术人员和第三方专业安全公司的安全测试和安全评估,确保及时发现并修复安全漏洞,防止被恶意攻击者利用漏洞窃取用户信息;第二,定期检查服务器是否有入侵痕迹,及时发现入侵行为并消除危险;第三,网站传输过程采用SSL加密手段,防止传输中被攻击者嗅探到用户敏感信息。


媒体报道链接:http://www.p2p001.com/news/shownews/id/225956.html

上一篇 下一篇 新闻列表

关注我们

咨询方式

客服热线

400-909-9888