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深圳网贷备案设8大条件 明确存管银行属地化

2017-07-04

       和讯网消息 7月3日晚间,深圳市金融办下发《深圳市网络借贷信息中介机构备案登记管理办法(征求意见稿)》(下称“《意见稿》”)。这是继北京、广东省、上海出台网贷监管办法之后,又一个地方性网贷监管办法出台。

  此前,北京、上海、广东省(深圳除外)均出台了网贷监管办法,按照银监会《网贷监管办法》要求提出了对网贷机构进行备案登记管理的要求,但并未详细地规定备案登记管理的具体操作规范,深圳此次出台的备案登记管理办法,可谓是超出以往城市的政策要求,备案登记管理政策更详细。

  《意见稿》第九条明确提出网络借贷信息中介机构申请备案登记应满足八大条件:一要设置风控合规部门;二要拥有独立的销售监督和投诉受理部门;三要建立网络安全保护管理制度;四对注册地和经营地址提要要求;五对所在商业银行开设的资金存款账户提出本地化要求;六提出具体到设有分行以上(含)级别机构的商业银行达成资金存管安排;七提出至少3名以上大学本科以上高级管理人员有5年以上相关工作经验;八要满足法律、法规、规章和相关文件规定的其他条件。

  上述八大门槛中,最引人外界关注的是银行存管方面都设定了“属地化”管理原则,此前,上海也强调了这一管理原则。

  《意见稿》明确要求,网贷机构软硬件设备及系统数据,原则上应存放在深圳市行政辖区内;数据管理部门应设在深圳市行政辖区内,并且能够按照监管部门要求,提供业务系统数据的技术接口;网贷机构主要资金结算账户(包括网贷资金专用账户)应开设在商业银行在深圳市行政辖区内的分支机构。

  同时对银行资金存管明确要求:与在深圳市行政辖区内设有分行以上(含)级别机构的商业银行达成资金存管安排。

  对于银行存管机构属地化的要求,投哪网董事长吴显勇认为,从实际监管操作来看,银行存管机构属地化有助于政府加强对网贷机构资金流向的监控,减少因异地监管过程中管辖权所带来的干扰和监管成本增加。该规定也有助于地方监管机构及时发现风险,防范互联网金融风险发生,切实保障投资人的权益。

  他认为,备案登记管理允许“有进有出”,体现备案监管的政策灵活性。深圳网贷备案登记管理办法,在严格监管的要求下,也体现了政策的灵活性,对于网贷机构进行“有进有出”式的监管。一方面,深圳网贷备案登记管理办法规定了网贷机构申请备案登记的要求,和主管机构受理备案登记的工作时限,大大方便了网贷机构开展正常业务。同时,也要求备案登记后6个月内未开展网络借贷信息中介业务,或停止开展网络借贷信息中介业务连续满6个月的,应撤销备案资格。而且备案登记后6个月内未取得增值电信业务经营许可或未实现银行资金存管的,也会被撤销备案资格。

  “总体说来,深圳网贷备案登记管理办法体现了政府从严管理的政策思路,有助于深圳网贷行业健康发展。”吴显勇对和讯网称。


原文链接:http://m.hexun.com/iof/2017-07-04/189894868.html

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